{"id":372,"date":"2026-02-09T11:17:09","date_gmt":"2026-02-09T10:17:09","guid":{"rendered":"https:\/\/prawoibank.pl\/?p=372"},"modified":"2026-02-09T11:17:13","modified_gmt":"2026-02-09T10:17:13","slug":"odpowiedzialnosc-banku-za-wyplate-pieniedzy-osobie-nieuprawnionej-prawo-bankowe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/2026\/02\/09\/odpowiedzialnosc-banku-za-wyplate-pieniedzy-osobie-nieuprawnionej-prawo-bankowe\/","title":{"rendered":"Odpowiedzialno\u015b\u0107 banku wobec posiadacza rachunku w przypadku wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w osobie nieuprawnionej"},"content":{"rendered":"\n

Odpowiedzialno\u015b\u0107 banku za wyp\u0142at\u0119 pieni\u0119dzy osobie nieuprawnionej<\/strong> to jeden z kluczowych problem\u00f3w praktycznych prawa bankowego. Bank, jako instytucja profesjonalna, ponosi podwy\u017cszony standard odpowiedzialno\u015bci za bezpiecze\u0144stwo \u015brodk\u00f3w zgromadzonych na rachunku bankowym. Potwierdza to zar\u00f3wno ustawa \u2013 Prawo bankowe, jak i utrwalone orzecznictwo s\u0105d\u00f3w powszechnych oraz S\u0105du Najwy\u017cszego.<\/p>\n\n\n\n

Podwy\u017cszona staranno\u015b\u0107 banku przy prowadzeniu rachunku bankowego<\/h3>\n\n\n\n

Zawodowy charakter dzia\u0142alno\u015bci bankowej wymaga stosowania szczeg\u00f3lnej staranno\u015bci<\/strong> w przechowywaniu i dysponowaniu \u015brodkami pieni\u0119\u017cnymi klient\u00f3w. Zgodnie z art. 50 Prawa bankowego bank jest zobowi\u0105zany do zapewnienia bezpiecze\u0144stwa przechowywanych \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych.<\/p>\n\n\n\n

Bezpiecze\u0144stwo to nale\u017cy rozumie\u0107 przede wszystkim jako obowi\u0105zek zagwarantowania, \u017ce \u015brodki znajduj\u0105ce si\u0119 na rachunku bankowym nie zostan\u0105 wyp\u0142acone osobie nieuprawnionej<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

W zwi\u0105zku z dokonywaniem wyp\u0142at z rachunku bankowego ustawodawca na\u0142o\u017cy\u0142 na bank szczeg\u00f3lne obowi\u0105zki okre\u015blone w art. 65 Prawa bankowego. Do podstawowych nale\u017cy m.in. obowi\u0105zek weryfikacji to\u017csamo\u015bci osoby sk\u0142adaj\u0105cej dyspozycj\u0119 wyp\u0142aty<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Wyp\u0142ata \u015brodk\u00f3w osobie nieuprawnionej a odpowiedzialno\u015b\u0107 banku<\/h3>\n\n\n\n

S\u0105d Najwy\u017cszy w wyroku z dnia 6 sierpnia 2024 r. (II CSKP 1951\/22)<\/strong> jednoznacznie wskaza\u0142, \u017ce dokonanie wyp\u0142aty pieni\u0119dzy na rzecz osoby nieuprawnionej nie zwalnia banku z obowi\u0105zku wykonania zobowi\u0105zania wobec posiadacza rachunku<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

W takiej sytuacji posiadacz rachunku zachowuje prawo \u017c\u0105dania zwrotu \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych zgromadzonych na rachunku bankowym.<\/p>\n\n\n\n

\u015arodki pieni\u0119\u017cne zgromadzone na rachunku bankowym stanowi\u0105 bowiem wierzytelno\u015b\u0107 posiadacza rachunku wobec banku o wyp\u0142at\u0119 okre\u015blonej sumy pieni\u0119\u017cnej<\/strong>. W zakresie gromadzenia \u015brodk\u00f3w umowa rachunku bankowego oparta jest na konstrukcji depozytu nieprawid\u0142owego<\/strong> (art. 845 k.c.).<\/p>\n\n\n\n

Oznacza to, \u017ce:<\/p>\n\n\n\n

  • bank nabywa w\u0142asno\u015b\u0107 wniesionych \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych,<\/li>
  • posiadacz rachunku nabywa roszczenie o ich zwrot na warunkach okre\u015blonych w umowie.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

    Skutki operacji dokonanych bez zgody posiadacza rachunku<\/h3>\n\n\n\n

    Konsekwencj\u0105 powy\u017cszej konstrukcji jest to, \u017ce wszelkie operacje dokonane na rachunku bankowym wbrew woli posiadacza rachunku nie obci\u0105\u017caj\u0105 tego posiadacza, lecz wy\u0142\u0105cznie bank<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

    Stanowisko to zosta\u0142o wielokrotnie potwierdzone w orzecznictwie, m.in.:<\/p>\n\n\n\n

    • wyrok S\u0105du Apelacyjnego w Krakowie z 5 lutego 2014 r., I ACa 917\/12,<\/li>
    • wyrok S\u0105du Apelacyjnego w Gda\u0144sku z 5 kwietnia 2018 r., I ACa 519\/17.<\/li><\/ul>\n\n\n\n

      S\u0105dy wskazuj\u0105, \u017ce bank, kt\u00f3ry wyp\u0142aci\u0142 \u015brodki do r\u0105k osoby nieuprawnionej, nie narusza zobowi\u0105zania wobec posiadacza rachunku<\/strong>, poniewa\u017c ten zachowuje swoje roszczenie o zwrot powierzonych bankowi \u015brodk\u00f3w (por. wyrok SN z 16 stycznia 2001 r., II CKN 344\/00).<\/p>\n\n\n\n

      W takiej sytuacji szkod\u0119 ponosi bank<\/strong>, a nie posiadacz rachunku, a bank nie zwalnia si\u0119 z odpowiedzialno\u015bci wynikaj\u0105cej z umowy rachunku bankowego (art. 452 k.c.).<\/p>\n\n\n\n

      Charakter zobowi\u0105zania banku \u2013 zobowi\u0105zanie rezultatu<\/h3>\n\n\n\n

      Zobowi\u0105zanie banku wynikaj\u0105ce z umowy rachunku bankowego ma charakter zobowi\u0105zania rezultatu<\/strong>, a nie jedynie zobowi\u0105zania starannego dzia\u0142ania.<\/p>\n\n\n\n

      Oznacza to, \u017ce w razie wyp\u0142aty \u015brodk\u00f3w osobie nieuprawnionej bank nie mo\u017ce uwolni\u0107 si\u0119 od odpowiedzialno\u015bci<\/strong>, powo\u0142uj\u0105c si\u0119 na zachowanie nale\u017cytej staranno\u015bci (art. 355 k.c.).<\/p>\n\n\n\n

      Je\u017celi \u015bwiadczenie zostanie spe\u0142nione na rzecz osoby nieuprawnionej, bank ponosi ryzyko polegaj\u0105ce na tym, \u017ce b\u0119dzie zobowi\u0105zany:<\/p>\n\n\n\n

      • spe\u0142ni\u0107 \u015bwiadczenie ponownie<\/strong> na rzecz osoby uprawnionej,<\/li>
      • zap\u0142aci\u0107 odsetki za op\u00f3\u017anienie<\/strong>.<\/li><\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        Odpowiedzialno\u015b\u0107 banku za wyp\u0142at\u0119 pieni\u0119dzy osobie nieuprawnionej to jeden z kluczowych problem\u00f3w praktycznych prawa bankowego. Bank, jako instytucja profesjonalna, ponosi podwy\u017cszony standard odpowiedzialno\u015bci za bezpiecze\u0144stwo \u015brodk\u00f3w zgromadzonych na rachunku bankowym. Potwierdza to zar\u00f3wno ustawa \u2013 Prawo bankowe, jak i utrwalone orzecznictwo s\u0105d\u00f3w powszechnych oraz S\u0105du Najwy\u017cszego. Podwy\u017cszona staranno\u015b\u0107 banku przy prowadzeniu rachunku bankowego Zawodowy charakter […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":373,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_exactmetrics_skip_tracking":false,"_exactmetrics_sitenote_active":false,"_exactmetrics_sitenote_note":"","_exactmetrics_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[164],"tags":[167,166,162,165,168],"class_list":["post-372","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-odpowiedzialnosc-banku","tag-nalezyta-starannosc-banku","tag-nieuprawniona-wyplata","tag-odpowiedzialnosc-banku","tag-prawo-bankowe","tag-roszczenia-wobec-banku"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/372","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=372"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/372\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":374,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/372\/revisions\/374"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/373"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=372"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=372"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=372"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}