{"id":194,"date":"2021-02-18T15:29:21","date_gmt":"2021-02-18T14:29:21","guid":{"rendered":"http:\/\/prawoibank.pl\/?p=194"},"modified":"2021-08-05T14:20:13","modified_gmt":"2021-08-05T12:20:13","slug":"wazna-uchwala-sn-dotyczaca-frankowiczow","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/2021\/02\/18\/wazna-uchwala-sn-dotyczaca-frankowiczow\/","title":{"rendered":"Wa\u017cna uchwa\u0142a SN dotycz\u0105ca Frankowicz\u00f3w"},"content":{"rendered":"\n<h3 class=\"has-normal-font-size wp-block-heading\">Uchwa\u0142a S\u0105du Najwy\u017cszego w Izbie Cywilnej z dnia 16 lutego 2021 r. sygn.. akt III CZP 11\/21 i wskazany w niej spos\u00f3b rozlicze\u0144 mi\u0119dzy bankiem a kredytobiorc\u0105 ma donios\u0142e znaczenie dla \u201efrankowicz\u00f3w\u201d.<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"has-normal-font-size wp-block-heading\">Problem wzajemnych nale\u017cno\u015bci kredytobiorcy i banku po uniewa\u017cnieniu umowy w ostatnim czasie bardzo zyskiwa\u0142 na znaczeniu z uwagi na coraz cz\u0119\u015bciej zapadaj\u0105ce wyroki uniewa\u017cniaj\u0105ce umowy kredytowe denominowane lub indeksowane do waluty obcej. Podstaw\u0105 wyrok\u00f3w stwierdzaj\u0105cych niewa\u017cno\u015b\u0107 tych um\u00f3w s\u0105 np. niedozwolone klauzule umowne, sprzeczno\u015b\u0107 postanowie\u0144 umownych z bezwzgl\u0119dnie obowi\u0105zuj\u0105cymi przepisami prawa, czy naruszenie przez bank zasad wsp\u00f3\u0142\u017cycia spo\u0142ecznego. Stwierdzenie niewa\u017cno\u015bci umowy kredytu powoduje, \u017ce traktuje si\u0119 j\u0105 jak nigdy niezawart\u0105, a kwoty wzajemnie otrzymane przez strony umowy traktuje si\u0119 jako nienale\u017cne. Stwarza to obowi\u0105zek dokonania rozliczenia pomi\u0119dzy bankiem a kredytobiorc\u0105. Kredytobiorca powinien wi\u0119c zwr\u00f3ci\u0107 bankowi otrzyman\u0105 kwot\u0119 kredytu bez odsetek i koszt\u00f3w dodatkowych, natomiast bank powinien zwr\u00f3ci\u0107 kredytobiorcy wszelkie wp\u0142acone przez niego raty kredytu i inne op\u0142aty oraz sk\u0142adki. Dotychczasowe orzecznictwo s\u0105dowe dotycz\u0105ce rozlicze\u0144 kredytobiorcy z bankiem by\u0142o niejednolite, w zale\u017cno\u015bci od wybranej przez s\u0119dziego teorii stosowanej do omawianych rozlicze\u0144 kredytobiorcy i banku.<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"has-normal-font-size wp-block-heading\">Pierwsza z teorii, nazywana teori\u0105 salda zak\u0142ada, \u017ce \u015bwiadczenie wzajemne otrzymane od drugiej strony stanowi nale\u017cno\u015b\u0107, kt\u00f3r\u0105 od razu nale\u017cy odj\u0105\u0107 od w\u0142asnego \u015bwiadczenia na rzecz drugiej strony, a w rezultacie obowi\u0105zek zwrotu obci\u0105\u017ca tylko t\u0119 stron\u0119, kt\u00f3ra uzyska\u0142a wi\u0119ksz\u0105 korzy\u015b\u0107 i ogranicza si\u0119 do zwrotu nadwy\u017cki tej warto\u015bci.&nbsp; Zak\u0142ada wi\u0119c ona natomiast warto\u015bci wzbogacenia obu stron niewa\u017cnej umowy i upatruje powstanie roszczenia jedynie po tej stronie, kt\u00f3rej wzbogacenie ma wy\u017csz\u0105 warto\u015b\u0107. Wysoko\u015b\u0107 tego roszczenia odpowiada r\u00f3\u017cnicy pomi\u0119dzy wi\u0119kszym i mniejszym wzbogaceniem. Natomiast przeciwstawiana jej teoria, zwana teori\u0105 dw\u00f3ch kondykcji, przyjmuje, \u017ce ka\u017cde roszczenie o wydanie uzyskanej przez drug\u0105 stron\u0119 korzy\u015bci nale\u017cy traktowa\u0107 niezale\u017cnie, a ich wzajemne rozliczenie jest mo\u017cliwe tylko w ramach instytucji potr\u0105cenia. Teoria dw\u00f3ch kondykcji zak\u0142ada wi\u0119c, \u017ce gdy na skutek niewa\u017cno\u015bci umowy obie strony sta\u0142y si\u0119 bezpodstawnie wzbogacone, ka\u017cdej z nich przys\u0142uguje odr\u0119bne roszczenie, kt\u00f3re mo\u017ce by\u0107 dochodzone niezale\u017cnie od roszczenia drugiej strony. Takie roszczenie mo\u017ce zosta\u0107 potr\u0105cone, jak r\u00f3wnie\u017c mo\u017ce by\u0107 dochodzone w drodze pow\u00f3dztwa wzajemnego.&nbsp; Teori\u0119 salda nale\u017cy zatem uzna\u0107 za korzystniejsz\u0105 dla bank\u00f3w, gdy\u017c pieni\u0105dze zwraca strona, kt\u00f3ra uzyska\u0142a wi\u0119ksz\u0105 korzy\u015b\u0107. Z kolei interesy kredytobiorc\u00f3w bardziej chroni teoria dw\u00f3ch kondykcji, zgodnie z kt\u00f3r\u0105 ka\u017cda ze stron umowy odr\u0119bnie zg\u0142asza \u017c\u0105danie zwrotu. Bank ma w\u00f3wczas trzy lata na dochodzenie swoich nale\u017cno\u015bci liczonych od dnia udost\u0119pnienia \u015brodk\u00f3w, co w wielu przypadkach, przy niesp\u0142aconych kredytach wi\u0105\u017ce si\u0119 z&nbsp; przedawnieniem roszczenia banku<\/h3>\n\n\n\n<h3 class=\"has-normal-font-size wp-block-heading\">Na gruncie niejednolitego orzecznictwa konieczne zatem sta\u0142o si\u0119 wskazanie, jak powinno wygl\u0105da\u0107 rozliczenie kredytobiorcy z bankiem. Kwestia ta sta\u0142a si\u0119 przedmiotem uchwa\u0142y S\u0105du Najwy\u017cszego w Izbie Cywilnej z dnia 16 lutego 2021 r. Stanowi ona, \u017ce gdy umowa kredytu dotkni\u0119ta jest niewa\u017cno\u015bci\u0105, stronie, kt\u00f3ra sp\u0142aca kredyt, przys\u0142uguje roszczenie o zwrot wp\u0142aconych \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych jako \u015bwiadczenia nienale\u017cnego. Niezale\u017cnie od tego, czy i w jakim zakresie jest d\u0142u\u017cnikiem banku z tytu\u0142u nienale\u017cnie otrzymanej kwoty kredytu. S\u0105d wskaza\u0142 tu na znaczenie art. 410 k.c., stanowi\u0105cy, i\u017c \u015bwiadczenie jest nienale\u017cne, je\u017celi ten, kto je spe\u0142ni\u0142, nie by\u0142 w og\u00f3le zobowi\u0105zany lub nie by\u0142 zobowi\u0105zany wzgl\u0119dem osoby, kt\u00f3rej \u015bwiadczy\u0142, albo je\u017celi podstawa \u015bwiadczenia odpad\u0142a lub zamierzony cel \u015bwiadczenia nie zosta\u0142 osi\u0105gni\u0119ty, albo je\u017celi czynno\u015b\u0107 prawna zobowi\u0105zuj\u0105ca do \u015bwiadczenia by\u0142a niewa\u017cna i nie sta\u0142a si\u0119 wa\u017cna po spe\u0142nieniu \u015bwiadczenia. Wyszed\u0142 przy tym z za\u0142o\u017cenia, \u017ce zasady og\u00f3lne obowi\u0105zuj\u0105ce w prawie polskim dotycz\u0105ce zwrotu nienale\u017cnego \u015bwiadczenia s\u0105 wystarczaj\u0105ce dla rozwi\u0105zania omawianego zagadnienia. Zgodnie z art. 405 k.c. \u015bwiadczenie nienale\u017cne podlega zwrotowi z zastrze\u017ceniem, \u017ce wymagalno\u015b\u0107 tego zobowi\u0105zania zale\u017cy od wezwania, stosownie do art. 455 kc: \u201eJe\u017celi termin spe\u0142nienia \u015bwiadczenia nie jest oznaczony ani nie wynika z w\u0142a\u015bciwo\u015bci zobowi\u0105zania, \u015bwiadczenie powinno by\u0107 spe\u0142nione niezw\u0142ocznie po wezwaniu d\u0142u\u017cnika do wykonania\u201d. S\u0105d wskaza\u0142, \u017ce je\u017celi w skutek sp\u0142aty kredytu, zobowi\u0105zanie nie istnieje, zap\u0142ata b\u0119dzie \u015bwiadczeniem nienale\u017cnym. Oznacza to, \u017ce w razie niewa\u017cno\u015bci umowy, dokonywane przez kredytobiorc\u0119 p\u0142atno\u015bci s\u0105 \u015bwiadczeniami nienale\u017cnymi, w zwi\u0105zku z czym \u015brodki pieni\u0119\u017cne powinny zosta\u0107 wyp\u0142acone przez bank. Wed\u0142ug \u201eteorii salda\u201d kredytobiorca w zwi\u0105zku z niewa\u017cno\u015bci\u0105 umowy kredytu mo\u017ce pozywa\u0107 bank o zwrot dokonanych \u015bwiadcze\u0144 (np. sp\u0142aconych rat) tylko do wysoko\u015bci r\u00f3\u017cnicy mi\u0119dzy sum\u0105 wp\u0142at kredytobiorcy na rzecz banku, a kapita\u0142em kredytu wyp\u0142aconym mu w PLN. Je\u017celi kredytobiorca nie odda\u0142 wi\u0119c bankowi kwoty kapita\u0142u kredytu w PLN, to zgodnie z \u201eteori\u0105 salda\u201d nie ma wobec banku roszczenia o zap\u0142at\u0119. S\u0105d Najwy\u017cszy we wskazanej uchwale stwierdzi\u0142, \u017ce opisana wy\u017cej \u201eteoria salda\u201d nie znajduje uzasadnienia prawnego &#8211; skoro zawarta przez strony procesu umowa uznana zosta\u0142a za niewa\u017cn\u0105, kredytobiorca ma prawo domaga\u0107 si\u0119 zwrotu spe\u0142nionych \u015bwiadcze\u0144 nawet je\u015bli nie sp\u0142aci\u0142 jeszcze kapita\u0142u kredytu w PLN.<\/h3>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Uchwa\u0142a S\u0105du Najwy\u017cszego w Izbie Cywilnej z dnia 16 lutego 2021 r. sygn.. akt III CZP 11\/21 i wskazany w niej spos\u00f3b rozlicze\u0144 mi\u0119dzy bankiem a kredytobiorc\u0105 ma donios\u0142e znaczenie dla \u201efrankowicz\u00f3w\u201d. Problem wzajemnych nale\u017cno\u015bci kredytobiorcy i banku po uniewa\u017cnieniu umowy w ostatnim czasie bardzo zyskiwa\u0142 na znaczeniu z uwagi na coraz cz\u0119\u015bciej zapadaj\u0105ce wyroki [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":195,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_exactmetrics_skip_tracking":false,"_exactmetrics_sitenote_active":false,"_exactmetrics_sitenote_note":"","_exactmetrics_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[100],"tags":[94,101,104,103,102],"class_list":["post-194","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kredyt-we-frankach","tag-kredyt-frankowy","tag-kredyt-w-chf","tag-kredyt-we-frankach","tag-teoria-dwoch-kondykcji","tag-uchwala-sn"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/194","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=194"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/194\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":197,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/194\/revisions\/197"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/195"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=194"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=194"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/prawoibank.pl\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=194"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}